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萬融理財貸款知識
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可以申請的，但需要注意聯徵查詢次數和信用分數的影響：
• 申請信貸：
• 聯徵查詢次數建議：近三個月內聯徵查詢次數不建議超過4次，因為過多查詢會讓銀行懷疑您的財務穩定性或還款能力。
• 超過4次的建議：如果聯徵查詢次數已超過4次，建議暫緩申請信貸，先提升信用評分。
• 申請信用卡：
• 不建議短時間內密集申請多張信用卡，這會導致信用分數下降，進一步影響貸款或其他金融業務的審核。
改善建議
1. 暫緩申請：讓聯徵查詢次數逐漸降低影響（通常3個月內會自動減少影響力）。
2. 優化信用評分：
• 準時繳納現有信用卡或貸款帳單，累積良好信用紀錄。
• 維持信用卡使用率在總額度的30%以下。
3. 選擇單一銀行申請：優先選擇與您有往來的銀行，避免增加不必要的聯徵查詢次數。
保持良好的信用紀錄與規劃，能有效提升未來申請的成功率。
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聯徵中心信用報告:
聯徵報告是由台灣的「金融聯合徵信中心」（簡稱聯徵中心）所發行的信用報告，它記錄了個人或企業在各金融機構的信用交易狀況。 《個人或企業的信用檔案》，涵蓋了從貸款、信用卡到其他金融交易的詳細資料。
聯徵紀錄:
聯徵記錄是由「金融聯合徵信中心」所收集、整理的有關個人或企業的信用資訊記錄。聯徵記錄申請包含以下幾個面向的資訊：
信用卡及貸款記錄：包含的信用卡、各類型貸款（如房貸、車貸、個人貸款等）的貸款額度、還款情況、是否按時還款等資訊。
聯徵記錄怎麼查詢及申請?
1.線上申請:
使用個人電腦，在聯徵中心官網使用自然人憑證，或以銀行、證券、保險業等金融機構核發的軟體金融憑證，即可快速查閱中文版或英文版「個人信用報告」電子檔。使用智慧型手機或平板電腦等行動裝置，透過App Store或Google Play，搜尋「TW投資人行動網」APP 並完成憑證申請，即可快速查閱中文版或英文版「個人信用報告」電子檔。
費用:查閱中文版信用報告(含加查信用評分)：每年度(1月1日至12月31日止)可享有1次免費查閱服務，同年度第2次以後每次查閱酌收新台幣80元
2.郵局申請:
本人到全國各地郵局儲匯窗口均可受理代收代驗「當事人綜合信用報告」及「金融機構債權人清冊」
費用:每年度(1月1日至12月31日止)可享有1次免費查閱服務，同年度第2次以後每次查閱酌收新台幣100元
3臨櫃申請:
本人或本人委託親友至聯徵中心服務櫃台辦理。地址：10044台北市重慶南路一段2號1樓。
費用:每年度(1月1日至12月31日止)可享有1次免費查閱服務，同年度第2次以後每次查閱酌收新台幣100元
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可以辦理,目前多數銀行要求信貸申請人在現職工作至少滿6個月。但如果您的現職僅有4個月，可以透過以下方式補強申請條件：
• 提供前職工作的財力證明（如銀行薪轉明細或公司勞保明細），將前職與現職的工作經歷累計，總工作年資達到6個月以上。
• 使用信用卡且具備良好的還款紀錄，或者有穩定的銀行往來（如繳款貸款歷史等），以提升信用評分。
當上述條件達成時，您仍有機會通過信貸審核。建議找我們專業團隊幫您選擇適合的方案進行申請。
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對保是指在貸款撥款前，貸款雙方（通常是借款人與貸款機構）進行的確認程序。這個程序的主要目的是確保專案合約內容、雙方的身分與相關證件的準確無誤。以下是對保的主要流程和注意事項：
1. 雙方確認內容：
貸款雙方會逐項確認專案合約的內容，包括金額、利率、還款方式、還款期限等關鍵條款。
2. 核對身分與證件：
對保時，貸款人需親自到場，並提供有效的身分證件（如身分證或其他必要文件），貸款機構將進行嚴格核對，以避免冒名或欺詐行為。
3. 簽署合約：
雙方確認無誤後，會正式簽署合約。簽約代表雙方都同意合約中的所有內容。
4. 合約生效：
一旦簽署完成，合約即刻生效，並且合約內容將無法更改。因此，簽約前務必仔細檢查所有細節，確保沒有疏漏。
注意事項：
• 簽約時需確保自己已完全了解合約的所有條款。
• 如有不清楚的地方，應在對保時即向貸款機構提出，避免日後產生爭議。
• 確保所提交的證件真實有效，以免影響貸款流程。
對保是貸款流程中的重要環節，請務必親自參與，並保持審慎態度！
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持分土地或房子的貸款條件分析
1. 分別共有
每位共有人擁有明確的產權比例，貸款較為靈活，但需注意以下條件：
• 產權單獨處分：
可用自己持有的比例部分作為抵押申請貸款。
• 辦理銀行房貸/土地貸款或融資貸款時，需其他持有人簽名以完成手續。
• 若是辦理私人借款，無需所有共有人簽名。
• 貸款範圍有限：
僅能針對申請人自己持有的比例部分申請貸款，不影響其他共有人持有的部分。
2. 公同共有
產權屬於所有共有人共同擁有，貸款限制較多：
• 需全體共有人同意：
所有共有人需一致同意，才能將整體產權抵押申請貸款。
• 不易操作：
只要有任何一人不同意，貸款便無法進行，增加了操作難度。
總結建議
• 分別共有的持分產權可靈活申請貸款，但金額可能有限，且需考慮共有人是否配合。
• 公同共有需全體共有人同意，貸款操作難度較高。
• 建議在貸款前，進行專業團隊諮詢，確保貸款計劃符合規範
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銀行貸款與警示帳戶的關聯
1. 解除警示帳戶後辦理貸款：
銀行相關貸款通常要求申請人名下的帳戶狀態正常。如果帳戶被列為警示帳戶，須先解除警示，恢復一般金融交易功能後，才能申請貸款
2. 如果申請人名下有資產（如汽車、機車、房地產）可用作擔保，仍可向融資公司申請貸款。
• 融資公司會要求貸款撥款或收款必須使用二等親內親人的帳號，避免使用警示帳戶進行交易。
銀行信用貸款是無需擔保品或保證人的貸款方案
額度最高為月薪22倍的
信用分數與負債比等因素會影響信貸的額度與條件
申辦條件:
1.年齡與國籍:
必須是中華民國國民,並且年齡符合信貸方案的規定。
至少年滿 20 歲以上,或者是年齡滿 18 歲(已經結婚且可以負擔完全行為能力者)
2.工作年資:
多數銀行要求年資至少要滿半年才能申請信貸
少數銀行接受年資滿3個月即可申貸，部分銀行會參考前職工作年資
若申辦人為自營商,申貸時需附上營業登記,營業執照,且經營時間至少要滿半年以上
大部分公司則需營業執照滿1年以上，才可符合銀行借貸條件
3.財力證明
申請個人信貸時,需附上薪資轉帳證明(例:年度扣繳憑單/勞健保明細/薪轉存摺近六個月明細等)作為財力證明的審核依據
銀行需要申貸者的財力證明來判斷還款能力
若為自營商需要提供401報表作為財力證明
1. 罰單逾期未繳
• 若車主有交通罰單逾期未繳，需先補繳罰款，否則無法順利撥款。
2. 欠稅問題
• 未繳清與車輛相關的稅務，例如：
• 燃料稅
• 牌照稅
• 這些未清繳的稅務會影響撥款進度。
3. 行照資料不符
• 若車輛行照上的資料（如地址或車主姓名）與實際情況不符，銀行或貸款機構會暫停撥款，需修正資料後才能繼續撥款。
4. 未按時驗車
• 車輛若未按照規定進行定期檢驗，可能導致車輛被註銷牌照，影響貸款的審核與撥款。
解決方式
• 檢查並繳清所有罰單與稅務欠款。
• 確保行照資料與實際情況一致。
• 若車輛需驗車，應立即完成並取得相關證明文件。
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手機貸款是一種以手機作為擔保品，向融資公司貸款的方式。
手機貸審核門檻低,貸款期間申貸人仍可自由持有並使用手機,不抵押任何證件和手機
不查聯徵快速審核撥款。
手機貸條件需要什麼?
1.有勞保(現職工作六個月)不能公會保
軍公教可以附健保明細+工作證
2.持有不動產且沒有私人貸款設定,無勞保者可以辦理(可接受不動產持分)
3.有自己的公司負責人(需營業登記)登記時間須滿一年
送件時須提供統編 店面照片 營收證明近一年(401/403/405)
或近一年公司存摺明細內頁封面補刷到最新也須提供近一週內勞保明細
4.有銀行貸款繳款或是信用卡消費紀錄,無勞保者提共近7日聯徵報告(信用報告)即可申請
符合上面一項者即可諮詢送件。
房貸整合負債是一種利用房屋資產進行重新融資的方式，將名下的多筆貸款統一整合為單一還款計畫，有助於降低利息及月付壓力。
整合債務的方式：
1. 房屋增貸
• 操作方式：利用現有房屋貸款的已償還本金，向原貸款機構再借款。
• 核貸條件：必須已償還部分貸款本金
• 可貸額度與房屋剩餘價值及貸款人還款能力相關。
2. 房屋轉增貸
• 操作方式：將現有房屋貸款轉至另一家貸款機構，並以房屋增值空間申請額外貸款。
• 適合對象：
希望獲得更優惠利率或更高額度。
希望獲得更優惠利率或更高額度。
有房屋增值潛力，但目前貸款額度已使用殆盡者。
3. 房屋二胎貸款
• 操作方式：在已進行一次房屋抵押貸款後，向另一家貸款機構以房屋餘額作為抵押再次借款。
• 貸款額度：以房屋價值扣除第一順位貸款餘額為核貸基準。
優勢與建議：
• 整合後還款簡單且可降低月繳壓力，長期減輕財務負擔。
• 在申請前，建議詳細檢視債務與房屋價值，並與貸款專員討論最適合的方案。
如需進一步協助，請聯繫我們專員以提供詳細資產及負債資料進行評估。
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是的,理財型房貸在動用額度部分，每月只需繳付利息，本金可隨時還款。未動用的額度不計息，但貸款合約到期後，需一次結清所有本金與利息。
理財型房貸的運作方式：
1. 動用額度：
• 每月只需繳付利息（以動用金額計息）。
• 本金可隨時還款，沒有固定攤還壓力。
2. 未動用額度：
• 不收取利息，僅計算實際動用的資金部分。
3. 貸款結束：
• 合約到期時需結清全部本金與未付利息。
理財型房貸的優點：
1. 彈性資金運用：
• 可隨借隨還，不受綁約限制。
• 有資金需求時，可直接從帳戶提款或轉帳，免去重新申請貸款的麻煩。
2. 利息成本低：
• 只對實際動用的資金按日計息，未動用部分無需支付利息。
• 相較於其他貸款利率，理財型房貸的利率較低（約2.65%~4.5%）。
適合對象：
• 有短期資金需求且需要彈性還款的人。
• 需要較低利率、臨時周轉資金但不想長期負擔固定還款的人。
若您有其他疑問，歡迎進一步討論！
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